Финансовые махинации схемы

Развод на деньги: ТОП мошеннических схем

Финансовые махинации схемы

Наверняка, все помнят популярную в 90-е годы МММ. В нее вкладывали многие граждане. А вот реальный доход получили только те, которые в самом начале успели вывести свои деньги вместе с обещанными процентами. Сегодня мошеннические схемы, с помощью которых выуживают у населения деньги, более изощренные. Обман можно встретить не только в реальном, но и виртуальном. С них и начнем …

Современные предприниматели стараются заработать на жадности людей. Они предлагают различные способы мгновенного обогащения. К сожалению, многие верят.

Такие мероприятия ежедневно появляются в интернете. Мошенники по электронной почте присылают, что адрес виртуальной почты был выбран в качестве победителя. Указывают баснословную сумму, которая может быть перечислена на карточный счет в течение нескольких минут.

Попавшему на такую «удочку» остается только зайти на сайт. Как правило, он одностраничник, пройти простой опрос, вывести деньги. И тут начинается самое интересное.

Чтобы получить свое вознаграждение, необходимо оплатить регистрационный взнос небольшого размера. У кого-то он составляет 195 руб. У других — больше 200 руб.

Оплату проводят непосредственно на сайте с помощью своей карты или электронного кошелька.

Участились случаи получения уведомлений от имени «Сбербанка». Конечно, это не банк занимается мошенничеством. Его логотип используют, ведь ему доверяют многие.

После того, как желающий получить выигрыш отправил нужную сумму, деньги он не получает. Связаться с мошенниками невозможно. Ни выигрыша, ни денег. Такие схемы появились около года назад. В первые месяцы доверчивые россияне позволили обогатиться мошенникам на миллионы рублей.

Практически каждый второй, кто желает заработать на курсовых колебаниях или на росте цены на акции компаний, изучает различные предложения, позволяющие ему без проблем пополнить бюджет. При этом, он не тратит свое время. Достаточно запустить специального робота. Он все сделает самостоятельно.

Мошенники снимают красивые видео, чтобы привлечь как можно больше доверчивых граждан. Они предоставляют использование робота бесплатно на демо-счете.

Стоит учесть, что пользоваться роботом можно только на их сайте, который подключен к биржевой торговле. Но кто из пользователей это хоть раз проверял?

Скрипты и сомнительные биржевые сайты — популярная финансовая мошенническая схема. При вводе денег на свой счет клиент попросту «сливает депозит». А сумма вложения немаленькая. В некоторых случаях она достигает 500 дол. США.

Чтобы реально заработать на курсовых колебаниях и стоимости акций, нужно обращаться к проверенным брокерам. Ими являются банковские учреждения и крупные финансовые компании. Никаких сайтов со скриптами, приносящими миллионы рублей, в интернете быть не может.

12 способов быстро исправить кредитную историю

Если раньше граждане должны были нести деньги деньги в офис, сейчас все гораздо проще. Операции проводят в режиме онлайн. Достаточно иметь электронный кошелек системы Вебмани или Киви.

В чем суть развода? Пользователю предлагают вложить определенную сумму денег, перечислив ее на указанный электронный кошелек в качестве помощи. Взамен он получает сумму в несколько раз больше перечисленной. Ее ему возмещают последующие «игроки».

Сомнительное мероприятие уже на начальном этапе. Зачем что-то вкладывать, чтобы заработать? Этим вопросом задаются не многие. Доверчивых граждан достаточно, поэтому схема еще продвигается в сети Интернет.

Поскольку азартные игры разрешили только в определенных зонах РФ, многие казино ушли в подполье. Да и до этого их было достаточно в интернете. Открой любой сайт для просмотра видео-контента и сразу выскакивает реклама очередного виртуального казино.

Сайты разработаны нормально. Вот с регистрацией такого виртуального заведения проблемы. Свою деятельность они показывают только в офшорных зонах, где не надо платить налоги или платить, но в меньшем количестве. А большинство из них вообще нигде не зарегистрированы. Но информация об этом на сайте имеется. Поэтому многие верят размещенным на интернет-ресурсе данным. Это неправильно.

После внесения первоначального депозита система предоставляет бонус в таком же размере. Игрок начинает испытывать удачу. У него все получается. Хочет вывести выигрыш вместе с бонусом, а не получится.

Почему:

  • установлены ограничения на вывод определенной суммы;
  • вывести бонусы можно только после того, как они приумножатся в два и более раза.

Так же не стоит забывать, что азартный игрок не может вовремя остановиться. Особенно, если ему везет. Система онлайн-казино настроена таким образом, чтобы изначально завлечь, а потом по воле случая потерять деньги во время игры. Даже если будет казаться, что сейчас игрок сорвет большой «куш», не стоит себя обнадеживать. Свои кровные вы уже не увидите.

Существуют лицензированные казино, в которые можно попробовать вложить. Но и тут система разработана не с учетом обогащения клиента, а самого казино.

На этот развод часто попадаются представительницы прекрасной половины общества. Они в поисках суженного, улучшения материального состояния готовы на многое.

В сети существует огромное количество гадалок и предсказателей, которые готовы бесплатно предсказать судьбу. После отправления им сообщения с определенной информацией, они присылают ответ.

В нем рассказывают о том что было в жизни, что будет. А самое главное, сообщают, что на человеке есть порча. Предлагают ее снять за определенное вознаграждение.

Но если попросить подругу или друга, чтобы те им тоже написали, им пришлют такое же письмо с предложением снять порчу.

9 способов украсть деньги с вашей карты

Схема примитивная. Клиент ведется, перечисляет деньги и все.

Никто не будет спорить с тем, что многие настоящие современные маги и предсказатели часто работают в сети Интернет. Для предсказания им достаточно фото и даты рождения.

Мошенники пользуются этим. Поэтому лучше обращаться к проверенным гадалкам и магам. Возможно, кто-то из друзей уже пользовался их услугами.

Разводы в реальном мире

Даже те, кто не пользуются интернетом, могут попасться на удочку мошенников, ничего не подозревая. Современные схемы не оставляют времени человеку подумать. Все происходит быстро.

Кто-то скажет, что такое невозможно. В нашем высокотехнологическом мире нет ничего невозможного. В чем заключается развод:

  • Клиент подходит к банкомату, на котором высвечивается стандартная заставка.
  • Вставляет карту или прикладывает ее к специальному устройству, вводит ПИН.
  • На экране отображается сообщение, что операция успешно проведена.

Сразу в голове возникает много вопросов. Какая операция? Сколько и куда я перевел? Вот в чем суть:

  • До этого к банкомату подходит мошенник.
  • Выполняет операцию по перечислению наличных.
  • Не подтверждает ее и не выходит из своего кабинета.
  • Подходит следующий клиент, который авторизацией совершает перевод.

Такие случаи участились.

Совет. Чтобы не попасть на такой развод, перед тем, как пользоваться устройством, нажмите несколько раз клавишу «Отмена». Система сбросит данные предыдущего пользователя.

Кто-то что-то теряет, а кто-то это находит. А потом за свою находку требует огромную сумму вознаграждения. Например, человек оставил где-нибудь телефон. Мошенник нашел его, возможно, воспользовался данными банковских карт и прочего, а потом просит вознаграждение за его устройства. Порой оно в несколько раз превышает его стоимость.

Но многие готовы выложить любую сумму, чтобы обратно получить доступ к своим данных и информации, хранящейся в телефоне.

Совет. Отдавать деньги нужно только после того, как убедитесь, что возвращают именно ваш телефон. Сразу давать деньги мошенникам не стоит.

Уже не раз многие владельцы транспортных средств попадали на удочку мошенников автосалонов. Их сотрудники рассказывали, какие выгодные условия кредитования на тот или другой автомобиль. Говорили о небольшом первоначальном взносе, низкой процентной ставке.

В реалии все обстоит не так. Настоящая процентная ставка автосалона или его брокера выше. Ее указывают в договоре мелким шрифтом. Первоначальный взнос тоже отличается от оговоренного с консультантом. Клиенту предлагают подписывать договор кредитования за несколько минут до закрытия салона.

За это время невозможно полностью ознакомиться с условиями. Но довольный владелец новой машины уже не обращает ни на что внимания. Приезжая домой, вчитывается в документ и берется за голову. Договор подписан, его условия надо соблюдать. Конечно, можно обратиться в правоохранительные органы, чтобы помогли наказать мошенников.

И сделать это надо как можно раньше.

Совет. Сотрудничайте по кредиту только с проверенными банковскими учреждениями и автосалонами, которые являются партнерами банка.

Рекомендации

Никогда не передавайте свои данные сторонним людам. Старайтесь сотрудничать только с проверенными продавцами. Проверяйте условия договоров, даже если на это нет времени. Если на документе стоит подпись, доказать мошенничество будет сложно.

В интернете не отправляйте деньги «в никуда». Чтобы заработать в сети, не надо вкладывать. Существует большое количество реальных заработков, которыми можно воспользоваться для пополнения бюджета.

Источник: https://bankstoday.net/spetsproekt/razvod-na-dengi-top-moshennicheskih-shem

Популярные схемы финансового мошенничества: Финансовые аферы в 2017-2018 году

Финансовые махинации схемы

На 2017 год в России установлено несколько видов мошенничества, связанного с материальной выгодой преступников. В законодательстве данные деяния регламентируются рядом статей и предусматривают наказание от штрафа до лишения свободы. Какие виды мошенничества процветают на сегодняшний день и как защитить себя от злоумышленников, узнайте из нашей статьи.

Что значит финансовое мошенничество?

Существует его официальное определение – противоправные действия в сфере финансов и завладение чужим имуществом путем обмана, введения человека в заблуждение, злоупотребления доверием и прочими манипуляциями с целью обогащения. Законом предусмотрена уголовная ответственность за любое из действий злоумышленника, направленное на обогащение путем обмана:

  • ст. 159 УК РФ – общие положения при финансовых махинациях;
  • ст. 186 УК РФ – фальшивомонетничество, изготовление и сбыт;
  • ст. 159.1 УК РФ – мошенничество в кредитовании;
  • ст. 159.2 УК РФ – аферы при получении денежных выплат, компенсаций, социальных и иных платежей;
  • популярная на сегодня статья 159.3 УК РФ регламентирует хищение денежных накоплений при использовании кредитных или дебетовских карт;
  • ст. 159.5 УК РФ – обман в сфере страхования, что также подразумевает завладение чужим имуществом в денежном эквиваленте;
  • действия компьютерных аферистов подпадают под ст. 159.6 УК РФ, блокируя, похищая и используя чужую собственность в корыстных целях.

Выделим несколько популярных махинаций, на которые легко попасться и сложно определить конечный пункт поступления денег, что создает ряд сложностей при поиске и выявлении преступников:

  • телефонное мошенничество посредством обзвона граждан и смс-сообщений;
  • обман в натуре, когда деньги передаются лично в руки в надежде получить услугу, товар или иные ценности;
  • кредитные махинации по подложным документам;
  • финансовые пирамиды, замаскированные под игры, кассы взаимопомощи, интернет-магазины и прочее.

Не все преступники получают наказание согласно УК РФ, так как доказать факт мошенничества сложно, а в случае самовольной передачи денег – практически невозможно. В подобной ситуации лучше воспользоваться услугами компетентных юристов, так как в процессе расследования придется учитывать каждую мелочь и деталь произошедшего.

Популярные финансовые аферы

Независимо от формы, мошенничество направлено исключительно на завладение чужими сбережениями по обоюдному согласию пострадавшего или путем завладения ценностями без его ведома. Чтобы понимать структуру подобных махинаций, рекомендуется ознакомиться со списком наиболее популярных мошеннических афер.

Выдача фиктивных кредитов подставным лицам

Распространенный вид мошенничества, схема которого проста:

  • заемщик – лицо с постоянной регистрацией, но без стабильного дохода;
  • посредник – сотрудник компании, имеющий доступ к документам или иное заинтересованное лицо;
  • выплаты требуются при просрочке платежа с неосведомленного должника, о чем он узнает в последнюю очередь.

Телефонные мошенники

Номера телефонов сегодня доступны многим, а схема аферы заключается в смс-информировании доверчивых абонентов о большом выигрыше, призовой акции или посредством просьбы о помощи близкому человеку. Гражданин вступает в переписку, что приводит к списанию денег со счета или самовольном перечислении финансов на указанный номер.

Страховое мошенничество

Двоякая схема со страховщиками и застрахованными лицами. В первом случае страховой случай, прописанный в договоре, не будет расценен, как наступивший, что исключает выплаты по обязательствам стороны. Во второй ситуации пострадавший искусственно создает случай страхования, при котором происходит ДТП, причиняется ущерб имуществу и прочее.

Автолюбители

Простая и довольно прибыльная схема мошенничества с крупными финансами. Продается транспортное средство по заниженной цене под предлогом срочной продажи, болезни и т.д.

Покупатель передает деньги, надеясь получить документы в установленном месте, но денег никто не передает, а если передача происходит, то при оформлении ТС обнаруживается его нелегальность – незаконный ввоз в РФ, залог в банке, угон и прочее.

Аванс за кредит, наследство и выигрыш в лотерею

Афера подразумевает массовую рассылку спама с сообщением о быстром займе под низкий процент без документов, неожиданном наследстве или крупном выигрыше.

Для получения требуется перечислить некоторую сумму денег (часто незначительную) на счет кредитора, дабы убедиться в платежеспособности клиента или под иным предлогом.

Многие люди охотно идут на уловку мошенников, расставаясь с мизерной суммой в надежде получить более крупный кредит, чего не происходит.

Преступники прекрасно знают закон и предполагают, что писать заявление на сумму до 1000 рублей никто не станет, так как данное хищение попадает под ст. 7.27 КоАП РФ и не предусматривает уголовного наказания.

Фишинг, кардинг, смишинг

Использование платежных данных с целью получения финансов со счета доверчивого гражданина. Вариантов получения сведений несколько:

  • через интернет ресурсы платежные системы и кредитные компании;
  • с помощью смс;
  • личные сведения сотруднику банку при звонке с сообщением о блокировке/разблокировке карты, проверки данных, переводе и прочее;
  • прямая кража пин-кода путем считывания информации в банкомате;
  • использование карты, оставленной пользователем в терминале из-за обманных действий мошенников.

Финансовый посредник

Посредник при финансовых аферах может стать не только жертвой, но и обвиняемым по ст. 174 УК РФ. Наивному пользователю предлагают создать электронный кошелек и принимать крупные поступления, оставляя себе некоторый процент. Оставшаяся часть переводится на иной счет и сделка считается завершенной.

Финансовая пирамида

Классический вариант мошенничества, который популярен еще со времен 90-х годов:

  • перевод денег списку людей, в котором последнее место занимает ваш счет;
  • перевод внутри системы, приглашая новых пользователей, которые должны будут пополнить уже ваш кошелек;
  • игра с выводом и вводом денег, которая рассчитана на несовершеннолетних пользователей. Вывод средств в данной пирамиде не предусмотрен ее создателем.

Как не стать жертвой мошенников?

Чтобы не стать пострадавшим из-за финансовых махинаций аферистов, наши юристы рекомендуют придерживаться некоторых правил:

  • не общайтесь с незнакомцами, которые просят помочь проверить купюры на подлинность;
  • при неожиданной тишине во время звонка оператора и иного неизвестного абонента существует риск того, что к вашей линии подключаются злоумышленники;
  • если собеседник при наметившейся сделке скрывает данные о себе – это является поводом для тревоги;
  • перевод за услугу/товар частями должен быть прописан в договоре, а словесные требования приводят к обману;
  • удаленная работа по предоплате – афера, которую не следует воспринимать как серьезное предложение;
  • не сообщайте пароли и коды третьим лицам, даже если звонивший представился банковским работником.

В случае, если обман все же произошел, можно обратиться за советом к нашим адвокатам, написать грамотно заявление в полицию или подать иск в суд. В последнем случае привлечь виновного можно только в случае уверенности и при наличии доказательств его вины.

Источник: https://juristconsul.ru/shemy-finansovogo-moshennichestva/

Основные причины мошенничества на финансовом рынке

Финансовые махинации схемы

ЦБ разработал концепцию борьбы с мошенничеством на финансовом рынке. Среди основных причин недобросовестных действий — «специфическая ментальность» россиян, невозможность проверки контрагента и недостатки регулирования.

Мошенничества на финансовых рынках

Банк России опубликовал концепцию борьбы с мошенничеством на финансовом рынке. В ней регулятор перечислил основные причины мошенничества, его типовые схемы, а также предложил меры по борьбе с недобросовестными действиями.

Концепция касается страхового рынка, рынков ценных бумаг, коллективных инвестиций, доверительного управления и рынка микрофинансирования. При этом мошенничество понимается регулятором максимально широко — как любое умышленное действие, связанное с обманом, злоупотреблением доверием или бездействием в целях получения выгоды.

Банк России сформировал шорт-лист основных причин мошенничества:

  • недостатки нормативного правового регулирования и несбалансированные практики;
  • недостоверность информации, используемой для принятия решений (когда у участников рынка недостаточно сведений для проверки контрагентов);
  • сокрытие финансовыми организациями информации о реальном состоянии активов;
  • сложность выявления преступлений на финансовом рынке;
  • специфическая ментальность и низкий уровень финансовой грамотности потребителей.

Как отмечает ЦБ, получение финансовой услуги — не всегда понятный для среднего россиянина процесс, чем пользуются разнообразные посредники без необходимых лицензий.

Кроме того, потребители демонстрируют толерантность к финансовым злоупотреблениям — это подтверждено исследованиями российских и зарубежных финансовых рынков.

Как пример регулятор приводит прошлогодний опрос, в котором лишь 5% россиян сказали, что завышать сумму требований к страховой компании недопустимо ни при каких обстоятельствах. В этом отношении Россия — не уникальная страна.

Исследование американской ИT-компании NerdWallet в 2017 году показало, что 10% опрошенных признались в предоставлении ложной информации при страховании автомобиля. 62% граждан Германии также не считают страховое мошенничество преступлением, следует из опроса аналитической компании Emnid.

Как мошенничают

Общие виды мошенничества, которые встречаются во всех сегментах российского рынка, от микрофинансирования до рынка ценных бумаг, — кибермошенничество, работа без лицензии (например, только за первое полугодие 2018 года ЦБ выявил 1890 так называемых черных кредиторов) и недобросовестные практики продаж финансовых услуг (навязывание клиенту тех или иных услуг, или мисселинг).

Пирамида без регулятора

Лицензии Банка России не было у группы компаний «Кэшбери», которую директор департамента ЦБ по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях называл крупнейшей финансовой пирамидой за последние годы.

Компания позиционировала себя как платформу, на которой физлица могут кредитовать друг друга или даже юрлиц с доходностью до 600% годовых.

В информации о юридической модели группы отмечалось, что ООО «Кэшбери» не является микрозаймовой компанией, а с помощью инструмента «Площадка взаимного кредитования» «выстраивает процессы взаимодействия между инвесторами и заемщиками».

Компания при этом подчеркивала, что и заемщики, и кредиторы «действуют на свое усмотрение».

Российские звезды шоу-бизнеса пиарят Сashbery

Ущерб клиентов «Кэшбери», по словам Ляха, может составить 1–3 млрд руб. При этом компании, которые занимаются такой же финансовой деятельностью, как «Кэшбери», не подпадают под регулирование ЦБ. Единственное, что финансовый регулятор может сделать, — обратиться в правоохранительные органы.

Еще одна разновидность недобросовестных действий на рынке — формирование фиктивных активов и фальсификация отчетности.

В качестве примера последней схемы ЦБ вспоминает широко распространенный в 2014–2015 годах вид мошенничества — когда профессиональные участники рынка (депозитарии) сотрудничали со страховыми компаниями, подтверждая наличие у них тех ценных бумаг, которыми страховые компании в действительности не располагали (в результате в ЦБ поступала недостоверная информация об их активах и платежеспособности).

КиберГОСТ против мошенников

ЦБ давно принимает меры для борьбы с кибермошенничеством в финансовой сфере, а с 1 июля запустил новую систему по предотвращению киберугроз, в которой в обязательном порядке должны участвовать все банки и некредитные финансовые организации.

По данным ЦБ, только в 2017 году ущерб банков от атак на инфраструктуру превысил 1 млрд руб. Кроме того, злоумышленники совершили более 317 тыс. несанкционированных операций с картами физлиц на 961,3 млн руб., а 841 случай кибермошенничества на 1,57 млрд руб.

был зафиксирован против компаний — клиентов банков.

Похожая статьяОнлайн-пирамиды и форекс-кухни оставляют людей без денегДля банков разработан КиберГОСТ со списком инцидентов, о которых они должны уведомлять ЦБ, а тот, в свою очередь, другие банки.

Это несанкционированные переводы, несанкционированные финансовые и банковские операции, а также нарушения бесперебойности оказания финансовых услуг, говорил РБК зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин.

С конца сентября банки обязаны отчитываться и об экономическом ущербе, который нанесли им и их клиентам кибермошенники, в том числе через взлом личных устройств граждан и приемов социальной инженерии.

Есть и специфические для каждого сегмента рынка виды мошенничества. Например, на страховом рынке — это страхование несуществующих объектов, «двойное страхование», инсценировка страхового случая, завышение требований о страховой выплате.

Что с этим делать

ЦБ предлагает бороться с мошенничеством на финансовых рынках по нескольким направлениям.

Например, чтобы обеспечить единство подходов к работе участников всех сегментов финансового рынка, ЦБ предлагает ввести их регулирование на основе базовых стандартов саморегулируемых организаций (стандарты утверждаются ЦБ и комитетом по стандартам саморегулируемых организаций). Банк России собирается усилить ответственность за работу без лицензии, а для пресечения мисселинга — проводить контрольные закупки.

Для борьбы с киберугрозами ЦБ хочет получить право на блокировку сайтов, рекламирующих мошенников, действующих под видом участников финансового рынка.

Регулятор также обращает внимание на инициативу обязать специально маркировать финансовые организации в поисковой выдаче (сотрудничество с «Яндексом» по этому вопросу, как отмечает ЦБ, будет продолжаться).

ЦБ будет инициировать введение ответственности для топ-менеджмента компаний, прекративших свою деятельность участников рынка ценных бумаг.

Похожая статьяВам позвонил брокер: что делать и как себя вести?В целях противодействия мошенническим действиям на финансовом рынке с использованием упрощенной идентификации по мобильным телефонам клиентов Банк России намерен поддержать инициативу по созданию единой информационной системы проверки сведений об абоненте (разработанный депутатами законопроект о создании такой системы летом был внесен в Госдуму, но вызвал нарекания у экспертной группы при правительстве в связи с нарушением закона о хранении персональных данных, писал «Коммерсантъ»).

Регулятор также собирается «исследовать вопросы» о «расширении перспектив применения профессионального суждения… при подозрении на совершение субъектами финансового рынка преступлений или правонарушений».

Кроме того, ЦБ будет думать над системой поощрения разоблачителей — стимулирования за предоставление достоверной информации о нарушениях в поднадзорных организациях. Помимо этого ЦБ может получить полномочия по сбору доказательной базы о противоправных действиях игроков финансового рынка.

А некоторые финансовые операции и действия пользователей будут фиксироваться и протоколироваться.

По материалам РБК Финансы, автор — Георгий Перемитин

Источник: https://LegalForex.ru/moshennicheskie-shemy-na-finansovyh-rynkah-i-v-internete.html

Мошенничество на финансовых рынках

Финансовые махинации схемы
Бесплатная консультация адвоката по мошенничеству
Цены на услуги адвоката по мошенничеству

Мошенничество с финансами – это чуть ли не самый встречающийся вид уголовных преступлений. Объектом деяний становятся имущество или денежные средства граждан, а в некоторых случаях и целых организаций. Неслучайно законодатель вносит всё новые поправки к основной 159 статье УК РФ.

Но для того чтобы верно квалифицировать финансовое мошенничество, необходимо иметь представление о преступных схемах. Ведь мало влезть в «финансовую пирамиду», куда важнее не потерять при этом свои сбережения, а главное – наказать мошенников по всей строгости закона.

Что такое финансовое мошенничество?

Мошенничеством признается тайное хищение чужой собственности с помощью обмана или злоупотребления доверием. Как показывает практика, аферисты часто используют обе разновидности. Более того, с каждым годом появляются всё новые и новые виды мошенничества.

Для привлечения злоумышленников к уголовной ответственности были введены некоторые дополнения к ст. 159 УК РФ «Мошенничество»:

  1. выдача микрозаймов и кредитов;
  2. аферы с выплатами;
  3. нелегальные схемы с банковскими картами;
  4. жульничество в сфере страхования;
  5. компьютерные махинации.

Бесплатная консультация адвоката по мошенничеству
Цены на услуги адвоката по мошенничеству

3 способа получить бесплатную помощь опытных адвокатов

Финансовое мошенничество распространяется на имущество и денежные средства граждан или организаций.

Важным моментом является корыстный мотив со стороны злоумышленника, неважно какую из схем обмана он использует.

В отличие от обычной кражи финансовое мошенничество характеризуется умышленным завладением чужими деньгами, но более «тайными» способами. Одним из них выступает финансовая пирамида (МММ).

Существуют и куда более серьезные виды мошенничества. Например, нечестные схемы в предпринимательской сфере. Однако определение состава преступления и видов наказания всё равно предусматривает обращение к основной ст. 159 УК РФ.

Финансовое мошенничество – «пирамиды»

Финансовые «пирамиды» – это мошеннические схемы по принципу обеспечения дохода через привлечение других участников «пирамиды» или вложения под проценты. Руководители таких афер часто выдумывают несуществующие продукты, а после сбора денег с участников попросту исчезают со всеми сбережениями.

На сегодняшний день известны следующие варианты финансовых «пирамид»:

Классические финансовые пирамиды

Не скрывают своего названия либо маскируются под сетевой маркетинг. Основная цель таких «ловушек» – привлечение новых участников для извлечения прибыли, когда последующие члены «пирамиды» оплачивают своё вхождение. Самым известным вариантом классической «пирамиды» была МММ, основанная Сергеем Мавроди в 1994 году.

Потребительское и ипотечное кредитование

Второй разновидностью финансовых «пирамид» являются мошеннические схемы кредитования населения. В отличие от выдачи ссуд сторонними банками, здесь предлагается более низкая процентная ставка. Основным источником выманивания денег у потребителей выступают первоначальные взносы в размере от 5 до 20% взятой в кредит суммы.

Кредитные организации и биржи

Не менее распространены кредитно-потребительские кооперативы и разного рода виртуальные биржи. Их основной доход составляют вклады от населения. В обмен на это «дельцы» предлагают гражданам вексельные бумаги под увеличение размера вклада. Как правило, вскоре такие организации распадаются, а люди вынуждены выискивать вложенные средства по судам.

«Стоп кредит» и прочие фирмы рефинансирования кредитов

Нередко можно встретить организации с услугой помощи в возврате взятого у банка кредита.

Руководители таких фирм предлагают клиентам полностью погасить кредит перед банком, заплатив лишь 30% от общей суммы долга представителям фирмы.

Увы, но итог печально известен – никакого выкупа долга «мошенниками» не производится. По сути должник расстаётся с деньгами и всё равно остаётся должен банку.

Впрочем, это далеко не исчерпывающий список финансовых махинаций. В некоторых случаях объектом мошенничества становится уставной капитал целых организаций. За выявление незаконных способов выманивания денег у населения следует незамедлительная уголовная ответственность.

Наказания за финансовое мошенничество

Ответственность за совершение мошеннических действий предусматривает несколько видов наказаний, вплоть до лишения свободы. На итоговое наказание влияет тяжесть содеянного, т.е. ущерб и наличие сговора. В соответствии с ч. 1 ст. 159 УК РФ ответственность будет следующей:

  1. наложение штрафа в размере до 120 тысяч рублей;
  2. принудительные работы в течение 360 часов;
  3. исправительные работы на срок до 1 года;
  4. временное ограничение свободы до 4 месяцев;
  5. тюремное заключение вплоть до 2 лет.

В соответствии с ч. 2 указанной статьи ответственность за групповой сговор двух и более лиц предусматривает:

  1. денежный штраф в пределах до 300 тысяч рублей;
  2. принудительный труд в течение 480 часов;
  3. два года исправительной деятельности;
  4. тюремное заключение до 4 лет.

Наиболее суровыми видами наказания считаются выплата штрафа в размере до 1,5 млн рублей и лишение свободы на срок до 10 лет.

Тяжесть наказания зависит от тех убытков, которые понесли потерпевшие от рук мошенников.

Значительным ущербом признается потеря имущества до 10 тысяч рублей, крупным – свыше 3 млн рублей, особо крупным – от 12 млн и выше. В последнем случае речь может идти и от потерь в предпринимательской сфере.

Как обезопасить себя от финансового мошенничества?

Многие люди задаются вопросом, как не стать жертвой интернет-мошенников и разного рода МММ? Для того чтобы ответить на этот вопрос нужно понять, как распознать нелегальные схемы. Выше мы уже говорили об их разновидностях. Поэтому, прежде чем доверять свои сбережения незнакомым людям, следует попросить у них для ознакомления:

  1. Справку о всех активах;
  2. Заключенные контракты или их копии (финансовые бумаги);
  3. Платёжные документы (если мошенники «работают» со вкладчиками);
  4. Банковские выписки о движении средств на счету;
  5. Бухгалтерские и аудиторские отчёты о деятельности компании;
  6. Выписку из налоговой о регистрации и отсутствии задолженностей;
  7. Судебные справки о тяжбах.

В случае отказа фирмой предоставлять такие документы, появляется первый повод насторожиться и как минимум не вступать в сомнительную аферу.

3 способа получить бесплатную консультацию опытных адвокатов

Источник: https://advocate-service.ru/fraudulent/moshennichestvo-na-finansovyh-rynkah.html

Три схемы мошенничества, которые будут популярны в 2018 году — Право на vc.ru

Финансовые махинации схемы

По долгу службы мне часто приходится общаться с клиентами, которые попались на очередную мошенническую схему. Среди них как предприниматели, так и частные лица. Далеко не каждый способен вовремя распознать финансовую ловушку, расставленную преступниками.

Дать в долг по расписке

Первый по популярности вид мошенничества — расписка под проценты. Мошенники берут у людей деньги под некий заём, чаще всего на развитие бизнеса. Видел расписки и под пять процентов, и под десять, и даже 20 в месяц.

Расписки ничуть не хуже денег?

Легенда обычно такая: у человека есть успешный проект, но не хватает оборотных средств, которые помогут вывести дело на новый уровень. И люди отдают не только свои деньги.

Они ещё и сами занимают, веря этому бизнесмену. История часто даже не про инвестиционные риски, а про банальное перекредитование по другим займам.

Знаю много примеров, когда люди обеспечивают себе роскошную жизнь, живя в долг.

Пример

Был у меня один знакомый, который жил, ни в чем себе не отказывая. Попал в тусовку успешных предпринимателей, себя преподносил как одного из основных поставщиков техники Apple в России. Якобы у него есть официальный контракт оптового поставщика, и возит он товары чуть ли не самолетами и кораблями. При этом ему постоянно не хватало денег в оборотку, представляете?

У этого товарища был чёткий план, как убедить окружающих в том, что ему можно доверять. Согласно легенде у него была 30-процентная скидка от цены производителя и оборот в течение двух-трёх недель с учетом поставок. Естественно за определённое время набрался пул знакомых, состоящий из крупных бизнесменов со свободными деньгами, которые они хотят инвестировать.

Мужчина брал деньги у разных людей и выплачивал им по три-четыре процента, само «тело» долга при этом не возвращал. У кого-то брал десять миллионов рублей, у кого-то — $10 миллионов. Таких заёмщиков собралось около 30 человек. Жил мой знакомый в таком режиме три года. Набрал порядка $150 миллионов и в один прекрасный момент перестал платить даже проценты.

Что самое интересное: чтобы попасть в общество этих людей с большими деньгами, он когда-то баллотировался в мэры одного крупного города. И из другого города, где он по такой же схеме опрокинул большое количество людей, уже к тому моменту пришёл компромат.

А когда у него спрашивали про судебные тяжбы, он с иронией говорил, что это чёрный пиар в рамках предвыборной кампании. И у людей не возникало вопросов, ведь политика — дело грязное.

Однажды он заявил: «Ребята, у меня деньги за границей зависли, сейчас занимаюсь вопросом по их вытаскиванию». Придумал много красивых фраз и перестал платить, потому что просто перестали давать.

Это вопиющий пример того, как одни люди легко берут деньги в долг, а другие легко с ними расстаются. В азарте, возникающем от быстрого заработка, они забывают о том, что расписка — это не гарант возврата денег даже после обращения в суд.

Сама расписка и её написание — это гражданско-правовой долг, возникающий по решению суда. После этого начинается исполнительное производство, когда приставы описывают имущество и расчётные счета, если они есть. Но как правило у профессиональных мошенников нет ничего. И даже имея хоть сто решений суда, привлечь махинатора к уголовной ответственности будет крайне тяжело.

Ни в коем случае нельзя давать деньги под расписку без залога имущества, либо без конкретного понимания с вашей стороны, каким образом вы эти деньги будете забирать.

Если вы вместе с юристом составите договор займа и пропишете в нём залог имущества, которое хотя бы на 30% выше по рыночной стоимости, чем та сумма денег, которую вы предоставляете в качестве займа, то появится шанс вернуть эти деньги путём продажи имущества.

Лучший вариант — залог недвижимости, где никто не прописан, особенно несовершеннолетние дети. И желательно, чтобы жильё было получено не путем приватизации. С автомобилями сложнее: желательно получить адвокатский запрос в МРЭО на предоставление информации, был ли автомобиль в залоге и не заложен ли он сейчас.

И еще один очень важный момент. Категорически не рекомендуется выдавать займ наличными в валюте. Даже если текст расписки будет составлен юридически правильно, вернуть переданные денежные средства будет невозможно, поскольку по закону все операции с валютными средствами должны происходить только через банковский счёт.

Недобросовестный должник может пригрозить вам штрафными санкциями. Придётся отказаться от своих требований по возврату денег, чтобы избавиться от преследования. Иначе вы рискуете не только не вернуть свои деньги, но и нарваться на крупный штраф.

Даже если вы передаёте денежные средства в иностранной валюте, в расписке сумма должна быть пересчитана в рубли по курсу ЦБ РФ. И перечислять средства можно только банковским переводом со счёта на счёт.

Уплывший безнал

К сожалению, многие предприниматели проверяют контрагентов поверхностно. Оценивают сайт, изучают ценовую политику, пытаются найти какие-то отзывы и, получив ответы на свои немногочисленные запросы, делают предоплату, к примеру, поставки оборудования.

Как правило, компании, которые идут на то, чтобы присвоить безналичные средства и взамен ничего не предоставить, хорошо подготовлены: у них красивые и информативные сайты, а договоры поставки сформулированы идеально. Скорее всего, они и скан подписанного договора вам пришлют, чтобы заверить свой «заслуживающий доверия» статус.

Классическая схема: презентация — деньги — где товар?

Существует множество логистических и транспортных компаний, которые обещают привезти товар из Китая, Европы или откуда-то ещё.

Они выстраивают логистику по договору, согласно которому, если внимательно вчитаться, не гарантируют, что товар дойдёт в целости и сохранности, не будет отобран таможней и будет соответствовать заявленному качеству.

Ежедневно подается огромное количество исков, связанных с деятельностью китайских сервисов вроде Alibaba.

Где вас могут обмануть при такой схеме?

  1. Ваш производитель может произвести товар на более дешевом заводе. Либо просто присвоить вашу партию, а привезти товар худшего качества. В Китае любую продукцию можно изготовить в десятки раз дешевле, чем в прайсе, просто гораздо худшего качества.

    Поэтому желательно работать с китайцами без предоплаты, договариваться через банковский аккредитив или иначе, но чтобы деньги вы отправили только по факту получения товара и проверки его качества. Это тяжело сделать, но возможно.

  2. Транспортно-логистические услуги. Вам могут элементарно не довезти товар.

    Например, его часть может быть остановлена на таможне. При этом логистические компании зачастую аффилированы с таможенниками, и последние просто изымают часть товара, прячут её себе в карман, а потом продают на черном рынке.

    Теоретически это можно отследить через общение с таможней, но, как правило, таможня находится в далеком регионе, и туда почти никто не ездит, и эти потери просто списываются на издержки. Так что в договоре обязательно нужно прописать, кто несёт ответственность в случае потери товара.

    В подавляющем большинстве случаев транспортно-логистическая компания никакой ответственности не несёт, хотя на практике именно это вам и нужно.

  3. В случае подмены товара вам стоит провести экспертизу, а потом затеять судебную тяжбу с китайским производителем.

    Если речь идёт о сотнях миллионов долларов, и у вас есть деньги на отряд адвокатов, то вероятность такого суда довольно реальна. Но если предмет раздора — фура с чехлами для смартфонов на сумму в $50 тысяч, то шансы минимальны. Потратитесь на судебные издержки и перелёты, не получив при этом результата.

  4. Допустим, фуру ограбили.

    И вы снова ничего не получаете, кроме участия в уголовном деле. От таких неприятностей можно застраховаться, чтобы в подобных случаях попытаться вернуть деньги по страховке. Но страховые компании у нас тоже не спешат выплачивать деньги. Здесь рекомендация одна: читать договоры и продумывать наперед все возможные схемы, при которых вас могут обмануть.

Берегите себя и свои достижения!

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/legal/29479-tri-shemy-moshennichestva-kotorye-budut-populyarny-v-2018-godu

Дом права
Добавить комментарий