Ссуда на покупку жилья от государства

Беспроцентная ипотека: условия оформления ссуды на жилье в 2019 году

Ссуда на покупку жилья от государства

Вопрос о существовании ипотеки без оплаты процентов интересует многих граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. В 2019 году некоторые категории жителей России могут воспользоваться поддержкой от государства и приобрести собственное жилье с помощью беспроцентной ипотеки. Но рассчитывать на субсидию от правительства смогут далеко не все люди.

Характеристика услуги

Если сказать простым человеческим языком, без привлечения специальной терминологии, то представляет собой беспроцентный ипотечный кредит не что иное, как денежную ссуду с компенсацией части расходов. Претендовать на получение льготы от государства могут определенные категории граждан.

Частичное погашение целевого кредита на приобретение жилой площади осуществляется за счет средств местного или государственного бюджета. В итоге получается, что заемщики выплачивают только основную часть долга, а проценты погашает государство. По этой причине ипотека и получила категорию беспроцентного займа.

  1. Частичное погашение ипотечной выплаты. Субсидия часто применяется в качестве первого взноса при оформлении квартиры в кредит.
  2. Полное или частичное погашение займа. Такую выплату граждане используют для оплаты процентов в случае ипотечного кредитования.
  3. Выдача жилья на реализацию. Помощь выдается из государственного или местного жилищного фонда по сниженной стоимости.
  4. Предоставление субсидии. Эта выплата предусматривает выделение средств на покупку квартиры определенным категориям малоимущих граждан с целью улучшения их условий проживания.

Эта сумма не покроет все проценты по ссуде, но может послужить в качестве первоначального взноса по ипотечному займу. Такая помощь не будет считаться беспроцентным кредитом на жилье, но может использоваться в качестве первого платежа, когда у семьи нет необходимых 10% от стоимости недвижимости для заключения ипотечного соглашения.

Рассчитывать на полностью беспроцентную ипотеку от банка не стоит. Финансовым организациям невыгодно предоставлять займы населению без взимания определенной прибыли для себя. Путем начисления процентов кредитные учреждения зарабатывают, по этой причине выдать ипотеку без переплат они не могут.

Льготные категории граждан

  1. Многодетные семьи. В каждой такой семье должно быть по трое и более рожденных или усыновленных ребенка.
  2. Родителей, воспитывающих ребенка в одиночестве.

    На получение помощи от государства могут претендовать матери или отцы с минимальным доходом, имеющие на иждивении ребенка.

  3. Семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет. Для молодых семей государство разработало несколько вариантов помощи.

    Каким из них воспользоваться, каждая семья решает самостоятельно.

  4. Людей пенсионного возраста.
  5. Молодых специалистов. Государство поддерживает начинающих мастеров, пришедших на работу в государственные учреждения после окончания учебных заведений.

    Чаще всего к этой категории относятся врачи, учителя и некоторые другие сотрудники, необходимые в сельской местности.

  6. Сотрудники бюджетных организаций.

Условия оформления беспроцентной ипотеки

В требованиях по предоставлению помощи такого плана имеется несколько нюансов. Среди общих правил, предъявляемых к разным категориям льготников, следует выделить:

  1. Рождение трех и более детей. Относится к многодетным семьям, нуждающимся в расширении жилой площади.
  2. Возраст одного или двух супругов не более 35 лет. В зависимости от области проживания, возрастной критерий применяется к одному или обоим супругам. Правило действует на молодые семьи.
  3. Возраст более 55 лет. Этот параметр относится к людям пожилого возраста, нуждающимся в улучшении жилищной обстановки.
  4. Официальное признание одиноким родителем. Актуально для родителей-одиночек, на иждивении которых находится ребенок или несколько несовершеннолетних детей.
  5. Наличие официального трудоустройства в госучреждении или бюджетном муниципальном учреждении, трудовой стаж не меньше трех лет и возраст претендента не выше 35 лет. Это правило распространяется на молодых специалистов, претендующих на получение субсидии от государства на приобретение жилой площади.
  6. Официальное трудоустройство в любом заведении бюджетного вида.

Особенности извлечения помощи

Не стоит терзать себя напрасными вопросами на тему, как получить беспроцентную ипотеку. Такого сервиса у банков не существует, но получить ссуду на льготных требованиях к заемщику вполне возможно.

Для этого необходимо представить в местный орган соцзащиты требуемые документы и дождаться своей очереди.

После признания лица нуждающимся в получении средств государство возьмет на себя часть расходов, сделав приобретение недвижимости более доступным.

Одинокие родители

Это понятие чаще относится к матерям-одиночкам, которые раньше пользовались привилегиями. Сейчас эта категория граждан не считается льготной. По этой причине претендовать на приобретение жилья по льготной очереди такие граждане не смогут.

Чтобы купить квартиру с льготами от государства, одинокие родители вправе воспользоваться программой предоставления жилья молодым семьям, при учете, что им не исполнилось 35 лет. Рассчитывать на помощи региональных властей могут жители некоторых муниципальных образований. В этом случае местные власти выдают женщинам, воспитывающим детей в одиночестве, сертификаты на покупку жилья.

Выделенные средства обладательница сертификата может использовать для выплаты части задолженности по ипотечному соглашению или приобрести недвижимость несколько дешевле за собственные средства. Но и здесь возникает определенная проблема — семейный доход часто ниже требуемого финансовой организацией.

Многодетные семьи

Семьям с тремя и более детьми субсидия на покупку жилья не предоставляется, хотя для них существуют другие предложения. В случае рождения или усыновления третьего или последующего малыша семья имеет право на получение земельного участка под строительство дома. На региональном уровне предусмотрена единовременная выплата для улучшения жилищных условий.

Также если родителям не исполнилось по 35 лет, они могут подать документы на участие в программе предоставления жилой площади таким семьям. Но оформить ипотеку можно только в случае наличия достаточного количества доходов для оплаты оставшейся части ипотечной квартиры. Государство выделяет только 30% от стоимости квартиры, а 70% приходится оплачивать получателям услуги.

Молодые родители

Специальные условия по кредитованию для молодых семей может предложить и Сбербанк. Взять ипотеку семьи до 35 лет могут от 9,2% годовых на период до 30 лет. Минимальная сумма кредитования составляет 300000 рублей. Семьям с двумя и более детьми разрешается поучаствовать в программе с господдержкой и оформить кредит на покупку жилья с 6% годовых.

Начинающие специалисты

Этой категории граждан после окончания высшего учебного заведения необходимо устроиться в муниципальное или государственное учреждение по специальности и отработать там 3 года. На момент подачи заявки на участие в программе по предоставлению льгот молодым специалистам заявителю должно быть менее 30 лет.

Претендовать на предоставление субсидии в виде средств для оплаты части квартиры смогут представители таких профессий:

  • педагоги;
  • врачи;
  • научные сотрудники РАН, НИИ, НПО;
  • работники научных организаций.

Все эти категории граждан смогут подать заявление с просьбой о выделении средств на приобретение жилья. Узнать полный перечень необходимых документов можно в местных органах по распределению жилой площади.

Сотрудники бюджетной сферы

Для постановки на очередь по улучшению жилищных условий требуется обратиться в органы местного самоуправления и взять перечень необходимых документов. После этого кандидат на получение субсидии собирает всю требуемую документацию, делает ксерокопии и снова посещает орган местного самоуправления.

На рассмотрение документов дается 1 месяц. По окончании срока выносится решение о постановке кандидата в очередь или об отказе в предоставлении услуги. Участнику программы выдается соответствующий документ. О приближении очереди участник оповещается по телефону или по почте. Но контролировать очередь каждый заявитель вправе самостоятельно, посещая учреждение.

Когда очередь подойдет, получателю субсидии будет выдан сертификат на получение льготы от государства. С этим документом заявитель должен обратиться в любой банк для подписания ипотечного договора.

Для каждой категории льготников перечень документов может быть различным. Для многодетных семей и матерей-одиночек требуется предоставить свидетельство о браке, свидетельства о рождении или усыновлении детей, паспорта, справку из жилищной инспекции об отсутствии собственного жилья, договор социального найма недвижимости.

От молодых специалистов и работников бюджетной области требуется трудовая книжка, диплом об образовании, паспорт и другие документы. Полный перечень необходимых бумаг следует уточнять в местном органе самоуправления. Он может меняться, в зависимости от области оказания услуги.

Удобный онлайн-калькулятор для расчетов

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/prochie/besprotsentnaya-ipoteka

Как купить жилье с беспроцентной ссудой

Ссуда на покупку жилья от государства

Для многих семей остается актуальным вопрос приобретения жилых метров или улучшения уже имеющихся условий.

Однако не всем по карману такие покупки и даже открытие кредитной линии с учетом скромных доходов доступно не всем.

Вместе с тем, некоторые категории граждан могут получить беспроцентную ссуду на покупку жилья. Но важно знать, кто и на каких условиях может претендовать на бесплатную субсидию.

Основные определения

Гос.соц. программа – мероприятия, которые продумываются и вводятся в действие правительством и реализуются исполнительной вертикалью с целью оказания помощи молодым семьям через субсидирование или кредитование жилья на привилегированных условиях.

Ипотека – банковский заем, который предоставляется клиенту с единственной целью: приобретение недвижимого имущества. Физлица при обращении претендуют совершить покупку за выделенные средства жилья (квартиры или дома).

Молодая семья – лица, чьи отношения зарегистрированы в рамках законодательства страны, а также их дети (ребенок).

Многодетная семья – ячейка общества, где супруги занимаются воспитанием минимум 3 детей. Биологическое родство значения не имеет, фактически они могут быть приемными.

Нуждающаяся семья – не располагает своей недвижимостью и занимающая помещение по договору аренды либо признанная нуждающимися в улучшении жилищных условий. Последнее требуется документально подтвердить посредством справки от территориального органа госвласти.

Первоначальный взнос – некоторая доля итоговой стоимости приобретаемых жилых метров, которые требуется внести заемщику из собственных средств при открытии кредитной линии. Это стандартное условие кредитования, применяется для подтверждения платежеспособности клиента.

На получение беспроцентной ссуды для покупки жилья могут рассчитывать лишь некоторые лица

Процентная ставка – сумма, уплачиваемая сверх кредита за то, что банк предоставил средства в пользование. Уплачивается периодически (каждый месяц) пока действует соглашение или пока долг не возвращен полностью.

Субсидия — материальная помощь от государства гражданам, входящим в категорию льготников. Предоставляется в виде погашения некоторой суммы займа на жилье.

Учетная норма площади жилых метров – минимум необходимых квадратных метров общей жилплощади, который берется за основу при вычислении необходимости расширения.

Цель получения

Беспроцентный займ на покупку недвижимости ориентирован на подмогу молодым семьям, которым требуется своя крыша над головой по причине ее отсутствия или крайне стесненных условий.

Несмотря на то, что рынок вторичного жилья насыщен разными предложениями, в том числе и аренды, для семейного бюджета такие траты неоправданны и накладны. Это заставляет молодежь искать иные варианты решения и госпрограммы занимают не последнее место. Поэтому следует выяснить, как получить беспроцентную ссуду на жилье.

В текущем 2018 году действует программа «Молодая семья». В рамках ее реализации предусмотрено предоставление ссуды под 0% на покупку квадратов в многоквартирниках, а ее возврат растягивается на несколько десятков лет. Эта программа охватывает и неполные семьи.

Предоставление ипотечных займов осуществляется через несколько банков, в числе которых Сбербанк и Газпромбанк. Особенностью оформления соглашения о предоставлении средств в 2018 является то, что в качестве условия отсутствует требование о внесении первоначального взноса. Поддержка финансово возможна и для семей, в которых детей нет, но она ограничена.

Ссуда без процентов предназначена для нуждающихся семей

Так, государство готово выделить бездетным парам субсидию в размере до 30% от цены квартиры. Если есть один ребенок, то дотация составит уже 35% стоимости жилплощади. На 40% могут рассчитывать многодетные.

Саму субсидию клиенты вправе потратить на первоначальный взнос и на погашение процентов по займу, что фактически и делает ипотеку беспроцентной.

Кредит допустимо гасить путем направления средств материнского капитала или средств, выделяемых в рамках иных программ социального плана.

Законодательная база

Кредитование жилья в стране регламентировано рядом НПА:

  • ГК РФ. Содержит основополагающие моменты относительно правил предоставления средств и обеспечения кредитов.
  • ФЗ №102 «Об ипотеке».
  • ФЗ №218 «О кредитных историях».
  • ФЗ №395-1 «О банках и их деятельности» и т. д.

Сущность и специфика займа

Ныне для молодых семей доступно два способа госпомощи в приобретении собственных апартаментов:

  • Ипотека на льготных условиях, которые предназначаются молодым парам, подпадающим под действие одноименной госпрограммы. Участвовать могут как бездетные пары, так и наоборот, многодетные.
  • Программа в коммерческом банке. Суть таковой – пониженная процентная ставка или уменьшенный размер стартового взноса из своих резервов.

Так, условия ипотеки по действующей федеральной программе в Сбербанке предполагают кредитование на срок до 30 лет. Величина субсидии просчитывается персонально при обращении для каждого клиента местным органом самоуправления при выдаче справки об улучшении условий жилищных.

Независимо от способа, наличных денег семья не увидит. На руки им выдается соответствующий сертификат на одобренную сумму, который и используется для погашения займа или процентов. Полностью спонсировать приобретение жилья таким способом государство не дает.

При получении госпомощи деньги в наличном виде не выдаются

Чаще всего средства субсидии направляются на уплату первоначального взноса, если деньги одалживаются у коммерческой структуры. Размер помощи зависит от региональной политики и стоимости объекта покупки.

Условия выдачи

Социальная ипотека в нынешнее время предназначается для поддержки незащищенных граждан в возрасте до 35 лет, не имеющих стабильно высокой заработной платы. Она дает возможность совершить покупку за счет собственных средств самостоятельно.

Поучаствовать и сделать значимую покупку с минимальными переплатами могут семьи:

  • Молодые, в которых воспитывается хотя бы один ребенок.
  • Многодетные.
  • Неполные (отсутствует один из родителей).

Родителям, на момент оформления ссуды, должно быть не меньше 18 и не больше 35 лет. Также должно отсутствовать в собственности какое-либо недвижимое имущество.

Доход от работы пары без детей должен составлять 21 600 рублей и более, при наличии одного ребенка размер располагаемых средств ежемесячно возрастает минимум до 32 500 рублей. Все члены семьи должны иметь гражданство РФ, документально необходимо подтвердить статус нуждающегося и требуется состоять на соответствующем учете.

Статус семьям присваивается, если иного жилья никто из ее членов в собственности не имеет и все они проживают в съемной квартире либо квадратных метров, приходящихся на каждого, в имеющейся в собственности недостаточно. Последний показатель разнится от региона к региону и прописывается на местах нормативно.

Подача документов для постановки на учет осуществляется в соответствующую организацию. Если имеются дети или льготники, то место в очереди будет выше. Каждый участник получает сертификат на определенную сумму в процентном соотношении к стоимости сделки.

Для получения ссуды должны быть соблюдены некоторые требования

Ипотека, рассчитанная для семей из категории молодых, предусмотрена в Сбербанке. Вместе с тем она реализуется вне государственной программы. Фактически это обычный жилищный кредит, но ставка по нему понижена и стартует от 12,5% годовых. Иные условия также не менее заманчивы:

  • Небольшой стартовый взнос (15% и более).
  • Продолжительность открытия линии увеличена вплоть до 30 лет.
  • Основной долг может быть отсрочен по заявлению клиента, в случае если произошло пополнение в семье.
  • Реально пустить в счет погашения займа материнский капитал, при этом 3-летнего возраста ребенка ждать не нужно.

Необходимые документы

Чтобы принять участие в госпрограмме субсидирования жилищных приобретений, от физического лица требуется предоставить ряд бумаг и их копий:

  • документы удостоверяющие личность – национальные паспорта;
  • документы из ЗАГСа о рождении каждого ребенка и об оформлении и регистрации брака;
  • идентиф. коды супругов;
  • справки от основного работодателя о доходах каждого из родителей;
  • заявка на предоставление средств.

Обращаясь, требуется предварительно проверить все документы на их наличие и верность оформления. Поскольку отсутствие или какие-либо неточности в них, могут поставить крест на одобрении заявки.

Виды ссуд

В столице недвижимость продается по самым высоким ценам. Они многократно превышают доходы обычных рядовых россиян.

Если будет отсутствовать беспроцентные ссуды, молодым семьям не удастся обзавестись собственным углом.

Это создает повышенный интерес со стороны государства, которое за счет льгот при приобретении недвижимости, пытается закрепить на местах молодых специалистов и тем самым экономику страны.

Предоставление справок и иных документов требуется для получения ссуды

Займ на покупку жилья для молодых людей, совсем недавно оформивших свои отношения, наиболее привлекателен в Сбербанке. В рамках действующей у них акции условия очень льготные для заемщиков. Для сравнения, прочие банки, вроде ВТБ и т. д.

, требуют минимум 25% своих средств от цены объекта, Сбербанку достаточно 15%.

Ставка находится в пределах от 12,5 до 15% и прямопропорциональна среднесемейному доходу и продолжительности срока кредитования, а владельцы его же зарплатных карт имеют возможность сэкономить на процентной ставке еще больше. От соискателя требуется минимальное количество документов:

  • справка о доходах;
  • сертификат от местного властного органа о постановке на учет;
  • брачное свидетельство;

Льготы для многодетных

Не остаются без внимания и многодетные.

Им ежегодно в рамках различного рода программ дается возможность обзавестись комфортным жильем, поскольку Россия, как и все цивилизованные страны, хочет сократить сиротство и создать благоприятные условия для воспитания здоровых граждан.

Помощь оказывается не только семьям, в которых воспитываются биологические дети, но и тем, где имеются усыновленные из детских домов. Льгота для таких категорий заключается в следующем:

  • Ипотека со ставкой 6-11%, а если в семье четыре ребенка и больше, то еще и часть основного долга субсидируется.
  • Займ под 0% на строительство. При этом выделяется земельный участок для соответствующих целей площадью от 6 до 15 соток. В 2018 не предусмотрен отказ от надела в пользу квартиры. Участок выделяется только многодетным апатридам, проживающим в регионе выделения соток от 5 лет и более, официально состоящим в брачно-семейных отношениях. При этом семья не должна иметь больше земли в собственности (пожизненном наследуемом владении).

Финансирование в виде ссуды на квартиру от государства, также требует пребывания на учете и наличия об этом подтверждающего документа. Выдается он не всем многодетным.

В основе лежит оценка материального обеспечения. Если таковое признано недостаточным, то выдается соответствующий сертификат. При этом плохое мат.

обеспечение должно объективно подтверждаться (скромный заработок родителей и т. д.).

Многодетные семьи имеют дополнительные льготы

Проверкой действительности недостаточного обеспечения занимается специально созданная комиссия. В ее задачи входит обследование условий проживания с акцентом на детей, психологический климат и т. д. Все вкупе ложится в основу решения о предоставлении или отказе в льготе.

Иные предложения

Ипотечный займ на покупку дома или квартиры в рамках госпрограмм в текущем году доступен и прочим категориям:

  • военнослужащим;
  • научным сотрудникам;
  • бюджетникам;
  • пенсионерам и т. д.

РЖД своим действующим младшим работникам или уже вышедшим на заслуженный отдых по причине достижения возраста или иным, прописанным в законе, также предоставляет возможность обзавестись жильем на льготных условиях.

Вместе с тем займы в рамках программ для данных категорий не приравниваются к беспроцентным. Все, на что могут рассчитывать такие клиенты – это сниженная ставка по кредиту, которая делает его заманчивым и доступным.

Подобные предложения имеются в Сбербанке, ВТБ 24, Гаспромбанк, Россельхозбанк. Независимо от условий кредитования (ссуда под 0% или льготная ипотека), приобретаемый объект будет выступать залогом в правоотношениях, как гарант выполнения обязательств перед займодавцем. Просчитать приблизительно стоимость обслуживания кредита можно в онлайн-калькуляторе на официальном сайте одного из банков.

О кредите на квартиру пойдет речь в видео:

Источник: https://MoyDolg.com/ssuda/besprocentnaja-na-pokupku-zhilja.html

Беспроцентная ссуда: как получить ссуду в банке от государства на покупку квартиры или строительство жилья для многодетных семей

Ссуда на покупку жилья от государства

Что такое беспроцентная ссуда, стоит знать каждому из нас, чтобы повысить свою финансовую грамотность и не выплачивать кредиты годами.

Однако даже если в рекламном ролике говорится о беспроцентном кредитовании, все равно, какие-либо комиссии за обслуживание при взятии ссуды существуют.

Разберемся подробнее в этом вопросе.

Что это такое

Беспроцентная ссуда – займ, предоставленный на условиях возврата без платы дополнительных процентов за услугу. Основным отличием от остальных банковских предложений является отсутствие оплаты продукта.

Кредитор при этом не взимает стоимость за предоставленный продукт. Кредитором вправе быть как банковская компания, так и микрофинансовая организация или любое юридическое лицо.

Если ссуду выдает юридическое лицо, то получить прибыль оно не желает, а цель заключается в приобретении квалифицированных кадров. Как правило, это разовая акция для привлечения работника или поддержания партнерских отношений между компаньонами.

Если ссуду выдает банк, то продукт сопровождается небольшой процентной ставкой, но выделенной в качестве обслуживания расчетного счета. Для них это прибыль.

В некоторых случаях, когда банковский продукт реально является беспроцентным, гарантом прибыли выступает государство, финансирующее его действия.

За счет целевых программ правительство оплачивает утраченную прибыль кредитному учреждению.

Название «беспроцентная ссуда» создано для привлечения потенциальных заемщиков. Маркетинговый ход позволяет кредитным учреждениям выдавать ежегодно несколько тысяч кредитов по всей России. Человек в этом случае либо оплачивает все в течение предоставленного беспроцентного периода, либо платит ежемесячно, но уже с начислением стоимости продукта.

Если же человеку предлагается рассрочка без взимания процентов в магазине, то не стоит на это соглашаться просто так. Дело в том, что магазин-партнер банка стоимость кредита закладывает в цену товара. Поэтому переплата будет уже в цене приобретения.

Помощь государства

Правительство ежегодно на специализированных заседаниях обсуждает софинансирование кредитных учреждений и граждан в следующем периоде.

Поэтому в РФ представлено немало беспроцентных ссуд в виде конкретных предложений для многодетных семей, служащих в государственных учреждениях, военных, определенных предложений для фермера.

Также государство софинансирует предпринимательство, юридических лиц на постройку недвижимости для своих работников, на покупку жилья, открытие и развитие своего бизнеса. Работнику при этом не нужно выплачивать обязательства в виде процентов, как в случае с кредитом.

Нюансы

Несмотря на то, что такой вид кредитования представлен даже в Сбербанке, у него есть ряд особенностей, которые нужно изучить, прежде чем оформить обязательства.

Целевое кредитование, выдаваемое в рамках софинансирования государством, часто выдается потенциальным заемщикам. Но получение такой программы – непростая задача. Прозрачность сделки на лицо, она не имеет «подводных камней».

Однако, если говорить о беспроцентной ссуде, предлагаемой на месте приобретения, то здесь стоит быть осторожнее. Ведь выгода продавца в этом случае минимальна. Зачастую такие ссуды гораздо дороже банковских.

Важно знать: часто программы беспроцентной ссуды оформляются на срок не более года, то есть это краткосрочный кредит. Обязательным условием в этом случае является немаленький первоначальный взнос – минимум 40%.

Нюансы:

  1. В стоимость приобретения уже закладываются скрытые платежи. Как правило, это страховка имущества.
  2. Банковские проценты также закладываются в стоимость.
  3. При просрочке накладываются большие штрафные санкции, что также делает программу невыгодной.

Требования к заемщику

Для оформления продукта потребуется соответствовать всем требованиям кредитного учреждения.

Очень жесткие требования предъявляются при софинансировании государством ссуд.

Примерными условиями банков являются:

  • обязательно гражданин Российской Федерации;
  • наличие регистрации в районе обслуживания кредитного учреждения;
  • возрастное ограничение – 21-65 лет;
  • постоянное и официальное трудоустройство.

Необходимые документы для оформления

Для беспроцентной ссуды кредитор вправе запросить следующие документы:

  • анкета по форме финансовой компании;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки с последнего места работы;
  • документация, подтверждающая право на владение недвижимостью или автомобилем;
  • для юридических лиц – бизнес-план;
  • СНИЛС;
  • выписка с дебетового счета;
  • справки о составе семьи и наличии иждивенцев.

Примеры

Ярким примером беспроцентной и безвозмездной ссуды от государства является материнский капитал.

Для многодетной семьи правительство предусмотрело специальное софинансирование.

Для реализации прав нужно получить свидетельство многодетной семьи, а также справки на льготы.

Все это оформляется в Социальной защите населения по месту регистрации. Если доход семьи на одного человека не превышает прожиточный минимум, то такие люди вправе получить беспроцентную ссуду. ( Кстати, можете почитать интересную статью о субсидиях для молодых семей).

Беспроцентную ссуду может выдать и работодатель своему работнику на основании ГК РФ, статьи 807. Эти деньги можно использовать только на покупку недвижимости. Основанием для возврата выданных денег считается заключенный с сотрудником договор.

Выдаются денежные средства наличными, с помощью кассового ордера или безналично с помощью расчетных банковских счетов. (Образец договора беспроцентной ссуды работнику предприятия Вы можете скачать здесь).

Кредитор вправе требовать подтверждающую документацию о целевом использовании заимствованных денежных средств. График платежей оговаривается отдельно и отражается в договоре.

Смотрите видео, в котором приводится пример выдачи беспроцентной ссуды пенсионерам:

Источник: https://finansist.guru/kredity/ssuda/besprocentnaya.html

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Ссуда на покупку жилья от государства

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

  • на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);
  • семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
  • и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит. 

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

  • 30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;
  • 35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.  

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м. 

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.   

Подробнее в постановлении Правительства. 

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми 

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке. 

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.   

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽. 

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Калькулятор ипотеки

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства.

Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

 

Подробнее в постановлении Правительства.   

Военная ипотека 

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку.

Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить).

Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет. 

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно. 

Подробнее на сайте Русвоенипотеки.    

Материнский капитал 

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

  • Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему. 
  • Оплату образования детей.
  • Пенсионные накопления матери.
  • Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями. 

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.  

Читайте по теме: 9 вещей, которые вы не знали о портале «Госуслуги»

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

  • 13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;
  • 13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽. 

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

  • размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);
  • кредит оформлен на единственное жильё;
  • ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;
  • заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.   

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Читайте по теме: Новые правила: как уйти на ипотечные каникулы

Максим Глазков

Источник: https://www.sravni.ru/text/2019/10/1/7-lgot-po-ipoteke-kotorye-mozhno-poluchit-ot-gosudarstva/

Как получить субсидию на покупку жилья в 2019 году

Ссуда на покупку жилья от государства

» Купля-продажа квартиры » Как получить субсидию на покупку жилья

498 просмотров

Далеко не у всех людей есть возможность приобрести жилье, сразу выплатив всю необходимую сумму. Более того, не у всех есть даже первоначальный взнос, который требуется заплатить, чтобы получить ипотечный кредит.

В то же время, огромное количество людей нуждается в улучшении жилищных условий или в собственном жилье, обитая в съемных квартирах. Решить эту проблему можно получив субсидию от государства.

Как именно это можно сделать – читайте в этой статье.

Подробнее о субсидии

Под субсидией понимают некую, строго определенную по различным параметрам сумму, которую могут получить некоторые категории граждан РФ для улучшения жилищных условий. Для субсидий характерны следующие особенности:

  • Разовый платеж. Субсидия выдается единовременно в определенной сумме.
  • Не нужно возвращать. Субсидия – это не кредит или заем. Эту сумму государство выдает нуждающимся гражданам РФ в виде безвозмездной помощи.
  • Есть срок годности. Сертификат на субсидию имеет определенный срок годности (порядка полугода, обычно). Если его не реализовать за этот срок, то сертификат «сгорает» и все приходится делать заново.
  • Есть целевое назначение. У каждого сертификата есть конкретное целевое назначение. Например, на покупку определенной недвижимости.

Пример: Программа «Молодая семья» позволяет получить около 30-40% от стоимости недвижимости в качестве сертификата, чтобы взять ипотечный кредит или погасить уже существующую задолженность.

Отдельно нужно отметить тот факт, что субсидия всегда выдается в виде конкретного сертификата, который невозможно обналичить любым способом.

Пример: Чтобы получить ипотечный кредит при помощи субсидии, нужно предоставить в банк этот сертификат и оформить кредит.

Сумма сертификата автоматически пойдет на погашение долга или первоначальный взнос, в зависимости от ситуации.

Банк как бы тратит собственные деньги, перечисляя их продавцу недвижимости, а впоследствии получает соответствующую сумму компенсации от государства/муниципалитета.

Выдача сертификата обычно производится по мере наличия средств в бюджете. Нередко ожидание растягивается даже на несколько лет.

Субсидию на покупку жилья могут получить далеко не все граждане РФ, а только те, которые относятся к льготным категориям или имеют право участвовать в определенных программах:

  • Лица, которые стоят в очереди для получения жилья или улучшения жилищных условий. Сам факт того, что человек находится в этой очереди уже свидетельствует о том, что ему нужна помощь.
  • Все участвующие в программе «Молодая семья». В нее могут входить только лица в возрасте до 35 лет, которые нуждаются в улучшении жилищных условий или вообще не имеют собственной квартиры.
  • Жители Крайнего Севера. Условия жизни у них откровенно плохие, потому государство оказывает им помощь в покупке собственной квартиры.
  • Государственные служащие и военнослужащие.
  • Ветераны ВОВ, инвалиды и сироты.
  • Ликвидаторы аварии на Чернобыльской АЭС.

Необходимо не только относится к одной из перечисленных категорий, но также и соответствовать требованиям. Например, даже если человек подходит под программу «Молодая семья» по возрасту, он не получит субсидию если будет являться владельцем крупной квартиры, в которой с комфортом размещается вся семья.

Где получить субсидию на покупку жилья

Получить субсидию можно в местной администрации. Обычно достаточно обратиться в районное управление населенного пункта и оставить заявление. Практически невозможно это сделать удаленно. Возможно получится получить субсидию через доверенное лицо, которое и будет заниматься всем оформлением, но чаще всего госструктуры предпочитают общаться с заявителями лично.

На что можно потратить субсидию

Как было сказано выше, субсидию можно потратить только на конкретные цели. В частности – приобретение жилья, но только определенных его типов:

  • Квартиры в новостройках. Причем не все, а только в тех новостройках, которые участвуют в государственных программах. Перечень таких объектов для каждого региона свой.
  • Постройку нового жилья. В данном случае заявитель получает субсидию и может за ее счет оплатить, например, участок для строительства дома, стройматериалы и так далее.
  • Оплату первоначального взноса при покупке недвижимости в кредит.
  • Совершение паевого взноса в кооператив, который возводит дома.
  • Проведение ремонтных работ, направленных на улучшение жилищных условий. Например, на капитальный ремонт.

Каждая из разновидностей субсидий имеет свое собственное целевое назначение и потому прежде чем пытаться получить деньги, нужно внимательно ознакомиться с сутью такой государственной выплаты.

Кроме всего прочего, нередко определяются строгие запреты на использование сертификатов с субсидиями.

Пример: Может быть запрещено приобретать квартиры на вторичном рынке или в новостройках, которые готовы менее чем на 70%. Запрет может распространяться на арестованное жилье и другие подобные объекты, которые так или иначе относятся к рискованным и проблемным.

Сколько могут выдать денег в виде субсидии

Конкретный размер сумму, которую выдают в виде субсидии зависит от многих факторов:

  • Количества членов семьи.
  • Норме жилплощади на 1 человека в регионе проживания или покупки жилья.
  • Рыночной стоимости квартир.

В среднем, выдают около 30-40% от стоимости квартиры.

Пример: Предположим, что в семье, получающей субсидию 3 человека – двое взрослых и ребенок. Норма жилплощади составляет 18 кв.м. на 1 человека. Итого, такой семье положена квартира площадью не менее 18*3=54 кв.м.

Средняя стоимость 1 кв.м. площади в регионе проживания составляет 40 тысяч рублей. Значит общая стоимость квартиры составит порядка 40*54=2,1-2,2 миллиона рублей. 30% от этой суммы – это около 630 тысяч рублей.

Именно на такую сумму и будет выдана субсидия.

Норма жилой площади обычно указывается только минимальная: например, 33 кв.м., если в семье всего 1 человек. Дальше уже расчет обычно производится по количеству членов семьи. В среднем, на каждого должно приходиться около 15-20 кв.м. Конкретные цифры зависят от региона проживания и типа субсидии.

Получить субсидию, в целом, не слишком сложно, но нужно настроиться на то, что придется сначала собрать обширный пакет документов и еще долго ждать решения.

Порядок действий

Порядок действий может несколько отличаться в зависимости от того, какой именно вариант субсидии оформляется. В среднем он будет выглядеть примерно так:

  • Получить документ, подтверждающий тот факт, что заявитель является нуждающимся лицом.
  • Обратиться в местную администрацию с этим документом и другими бумагами (подробнее см.ниже).
  • Дождаться решения от государственных органов.
  • Получить сертификат на субсидию.
  • С субсидией, например, посетить банк и оформить ипотечный кредит.

Документы

Для подачи заявления на получение субсидии нужен определенный пакет документов. Тут тоже многое зависит от конкретных условий программы выбранной субсидии. Из основных документов, которые понадобятся практически всегда, можно выделить следующие:

  • Паспорта всех членов семьи.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Свидетельство о браке (если есть).
  • Справка, подтверждающая уровень доходов.
  • Документы на недвижимость, в которой на данный момент проживает семья. Это необходимо для того, чтобы определить, действительно ли требуется улучшение жилищных условий.
  • Выписка из домовой книги.

Образец заявления

Скачать образец заявления на получение субсидии для покупки жилья

Расходы

Формально, все делается бесплатно. Однако из-за того, что нужно собирать различные документы, заявитель нередко бывает вынужден потратить около 2-5 тысяч рублей на справки. Сам сертификат выдается без какой-то дополнительной оплаты и госпошлины. Налог с него также платить не нужно.

Сроки

В среднем, вся процедура подачи документов занимает около 1 месяца. Далее, еще около 2-3 месяце придется ждать решения. Однако после получения решения все не заканчивается. Положительное решение – это только подтверждение того факта, что семья нуждается в улучшении жилищных условий. Теперь придется ждать, пока бюджет выделит нужную сумму, а это может длиться годами.

Получить субсидию может быть достаточно сложно из-за необходимости собирать различные документы. На бесплатной консультации опытные юристы расскажут, как лучше все это сделать. Они же могут выступать в качестве доверенных лиц клиента, тем самым значительно упрощая и ускоряя процедуру.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 – Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 – Санкт-Петербург и область

Источник: https://ros-nasledstvo.ru/kak-poluchit-subsidiyu-na-pokupku-zhilya/

Дом права
Добавить комментарий